2015 年 8 月 6 日,最高人民法院颁布了 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问 题的规定》(以下简称“《规定》”),该司 法解释自 2015 年 9 月 1 日起施行。最高人 民法院于 1991 年 8 月 13 日发布的《关于 人民法院审理借贷案件的若干意见》同时 废止。下面针对《规定》的内容进行具体 介绍:

一、关于民间借贷的界定 
《规定》第一条规定,民间借贷,是指自 然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。这个界定体现出了 民间借贷行为特有的本质和主体范围,即 自然人、法人、其他组织之间及其相互之 间进行资金融通的行为。从称谓的形式上 明晰了与国家金融监管机构间的区别,也 从借贷主体的适用范围上与金融机构进行 了区分。经金融监管部门批准设立的从事 贷款业务的金融机构及其分支机构,因发 放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适 用本《规定》。

二、民间借贷案件的合同履行地 
《规定》明确了如何确定民间借贷案件合 同履行地。《规定》第三条规定,借贷双 方就合同履行地未约定或者约定不明确, 事后未达成补充协议,按照合同有关条款 或者交易习惯仍不能确定的,以接受货币 一方所在地为合同履行地。 

三、民间借贷案件的举证责任分配
在民间借贷纠纷当中,举证责任如何分配 是一个非常重要的问题。《规定》第三条、第十六条以及第十七条做出了明确规 定,如下表格所示: 请点击PDF原文查看表格

四、关于企业间借贷的效力 
在 2005 年之前,企业与企业之间的借贷被 认定为是无效的。从 2005 年以后,最高人 民法院陆陆续续判了一批企业与企业之间 借贷的合同为有效合同。对于企业之间的 民间借贷《规定》给予有条件的认可是本 司法解释的一大亮点。《规定》第十一条规定,法人之间、其他组织之间以及它们 相互之间为生产、经营需要订立的民间借 贷合同,除存在合同法第五十二条、本规 定第十四条规定的情形外,当事人主张民 间借贷合同有效的,人民法院应予支持。

五、关于民间借贷合同无效的规定
允许企业之间融资,绝非意味着可以对企 业之间的借贷完全听之任之、放任自流。 应当说,解禁并非完全放开,《规定》第 十四条对于民间借贷合同应当认定无效的 情形作出了具体规定,包括:1、套取金融 机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借 款人事先知道或者应当知道的;2、以向其 他企业借贷或者向本单位职工集资取得的 资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先 知道或者应当知道的;3、出借人事先知道 或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活 动仍然提供借款的;4、违背社会公序良俗 的;5、其他违反法律、行政法规效力性强 制性规定的。

六、关于 P2P 借贷平台的责任
近年来,随着互联网及其相关技术的发 展,互联网金融在我国得到了迅速发展, 涉及 P2P 借贷平台的民间借贷案件不断涌 现。《规定》分别对于 P2P 借贷平台涉及 居间和担保两个法律关系时,是否应当以 及如何承担民事责任作出了规定。按照 《规定》第二十二条的规定,借贷双方通 过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款 平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支 持。网络贷款平台的提供者通过网页、广 告或者其他媒介明示或者有其他证据证明 其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款 平台的提供者承担担保责任的,人民法院 应予支持。

七、关于企业法定代表人或负责人签订的借贷合同的认定
民间借贷实践中,存在大量企业法定代表 人或负责人签订的借贷合同。《规定》区 分了企业法定代表人或负责人签订借贷合 同的名义、借款用途以区别处理。

对于企业法定代表人或负责人以企业名义 与出借人签订民间借贷合同的情形,《规 定》第二十三条第一款规定,出借人、企 业或者其股东能够证明所借款项用于企业 法定代表人或负责人个人使用,出借人请 求将企业法定代表人或负责人列为共同被 告或者第三人的,人民法院应予准许。

对于企业法定代表人或负责人以个人名义 与出借人签订民间借贷合同的情形,《规 定》第二十三条第二款规定,所借款项用 于企业生产经营,出借人请求企业与个人 共同承担责任的,人民法院应予支持。

八、关于民间借贷合同与买卖合同混合情 形的认定
民间借贷案件中,时常出现在签订民间借 贷合同的同时或其后签订买卖合同(以房 屋买卖合同为主),约定债务人不能偿还 债款本息的,则履行买卖合同。《规定》 第二十四条规定,当事人以签订买卖合同 作为民间借贷合同的担保,借款到期后借 款人不能还款,出借人请求履行买卖合同 的,人民法院应当按照民间借贷法律关系 审理,并向当事人释明变更诉讼请求。当 事人拒绝变更的,人民法院裁定驳回起 诉。按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后,借款人不履行生效判决确定的 金钱债务,出借人可以申请拍卖买卖合同 标的物,以偿还债务。就拍卖所得的价款 与应偿还借款本息之间的差额,借款人或 者出借人有权主张返还或补偿。

九、关于民间借贷的利率与利息
利率的规制是民间借贷的核心问题,也是 本司法解释的重要内容之一。民间借贷利 率上限究竟如何进行调整,采纳何种模 式,固定利率上限标准如何予以确定。 《规定》第二十五条至第三十一条做出了 明确规定,如下表格所示: 请点击PDF原文查看表格:

十、关于民间借贷案件涉及民事案件和刑事案件交叉的规定
在民间借贷纠纷当中,往往与非法吸收公 众存款、集资诈骗、非法经营等刑事案件 交织在一起,出现由同一法律事实或相互 交叉的两个法律事实引发的、一定程度上交织在一起的刑事案件和民事案件,即民 刑交叉案件。《规定》第五条至第八条以 及第十三条做出了明确规定,如下表格所 示:请点击PDF原文查看表格: