什么是智能理财顾问?

智能理财顾问是指自动化,基于计算机演算法基础上的金融服务工具。智能理财顾问通过在线工具为用户提供建议,过程有时需要金融程序员的人工协助。这种工具可以由客户直接使用或协助咨询顾问为他们的客户提供金融服务。

智能理财顾问是更加智能且独立的数字咨询工具。

智能理财顾问不仅仅是简单的金融管理工具和在线计算器,后者只能收集很有限的信息之后生成建议。智能理财顾问则能考虑更加复杂的输入信息,比如测评投资者的风险记录,从而推荐适合他们的投资组合。

有针对性的建议与一般建议之间的区别仍然是数字时代金融服务的一大挑战。

智能理财顾问通常会收集一系列潜在客户的个人信息,由于收集信息的数量巨大, 此举可能导致普遍性建议与针对性建议的冲突,并加剧客户对智能理财顾问能够提供一般建议的质疑。

维护客户最佳利益的职责。

当前法律对于维护客户最佳利益的保护要求金融顾问进行客观的评测,包括考虑对某种金融产品的推荐是否合理。澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)建议通过资格认证的方式以确保这项职责得到保障。对于不适合智能理财顾问的客户,ASIC推荐进行分流。对于从业者来说,如何证明合规性是种挑战。在生成金融产品推荐过程中产生的一系列冲突也同样需要被鉴别以及有效减缓。

智能建议的潜在风险需配套相应监管。

监管体系需要格外详尽地考虑以保障行业的合规性。例如,演算法需要定期备案、监督和测试,从而保证其与理财顾问的分析的一致性。损失赔偿保险也同样需要被审核,以确保在演算法失准的情况下产生的建议能够被保险所涵盖。

对投资者的分析是成功金融建议的关键。准确地了解客户的投资目标,现状以及他们的需要是提供高质量金融建议的关键。无论人工还是智能顾问,明确要问的问题非常关键。

智能理财顾问标志着潜在的对于产品设计阶段披露的改革。

尽管澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)认为当前的法律对于科技持中立态度,同时期待智能理财顾问能够满足当前法律规定的义务,目前本领域针对传统的披露形式有巨大而潜在的改革可能。例如,如果金融顾问提供建议声明的职责能够通过循序渐进的网络沟通来实现,则可能是一种更清晰并且更有效的披露方式,而非单一刻板的传统模式。

智能理财顾问能够使实惠、便捷、高质量的金融服务更平易近人。

根据澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)估算,仅有20%的澳大利亚人使用个人金融建议服务。通过以客户为本的智能工具,客户能够快速和直接地获取建议,管理其投资。这种简单却精准的网上界面能够把客户的成本降到最低甚至实现零成本。“千禧一代”天生为“数字原住民”,当他们的资产规模与投资组合日趋庞杂时,他们会非常青睐使用智能理财顾问,并为此已经做好准备。

人工智能、大数据、游戏化将成为趋势。

这些趋势将为当前的行业模式带来革命性变化。想象一款应用程序,能够追踪你全部的金融及投资习惯,并据此推理你的金融目标,指导你如何实现,令储蓄与理财变得乐趣无穷,所有这一切只需简单点击键盘即可。此外,游戏化可能是获取客户风险分析一个全新有趣方式,有人甚至称这种方式能实现个人所无法实现的成果。

智能理财顾问不会取代人类。

大部分的智能理财顾问只能为有限的产品类别提供投资策略。目前还没有任何一种智能理财顾问能够提供人工顾问同样级别的全面的建议。尤其在保险,税务,投资结构和不动产规划这几个领域,人工顾问仍然是不可取代的。在类似的行业领域,人工顾问将持续其优势地位。人工顾问还将持续在智能理财建议的提供以及其他混合领域发挥作用。